还在“摆地摊吆喝”卖基金？

日前，深圳证监局等多地证监局提醒各辖区证券公司“8·18理财节”对外宣传要依法合规，不得误导投资者，要切实保护投资者利益。这个提醒十分必要和及时。

近年来，我国理财市场规模日渐成熟壮大。一方面，随着我国经济高质量发展深入推进，国民财富日益增长，居民理财需求不断增长；另一方面，市场上的可投资标的日益增多。以公募基金为例，如今市场上公募基金产品已突破万只。

然而，在激烈的行业竞争中，基金理财产品的销售展业出现了“娱乐化”倾向。比如，有的券商分析师“跳大神”，大搞天干地支写研报；有的基金销售为流量乱蹭热点，甚至不惜蹭负面舆情热点进行炒作；有的用“摆地摊吆喝”的路数进行虚假宣传，夸大收益诱导投资，甚至搞捆绑销售、违规赠礼等；还有的打造网红大V引流、搞自媒体带货等违规推介……这些五花八门的营销做法，为吸引眼球打擦边球，为激发投资欲望花样翻新，把理财当娱乐，危害不可不察。

将理财寓教于乐，降低门槛，让很多原本不善于理财的普通人了解理财，加入到理财行列中，于国于民本是好事。但如唯利是图，靠流量诱发投资冲动而不顾投资者适当性，就是把好经念歪了，难怪众多网友批评其为“理财娱乐化，风险鸵鸟化”。

客观上讲，我国许多普通投资者缺乏金融知识和理财意识。部分投资者的投资意愿和投资技能之间有明显差距，再加上当下经济形势和投资环境复杂，投资不确定性增强，因此，理财营销必须依法合规，明确风险提示、严守投资者适当性，一个都不能少，以切实保护投资者利益。否则，容易干扰市场稳定性，不仅损害行业形象声誉，影响金融安全和社会稳定，更与行业高质量发展背道而驰。

对监管部门而言，及时对网络时代的理财宣传展业“立规矩”，是对行业的真正保护，是建设良好行业文化，健全发展生态的必要之举。须臾不可忘抓规范、促创新和防风险的统筹平衡。

对投资者而言，须知理财风险不会随门槛降低而降低，要拒绝跟风投资。如今金融产品越来越复杂，千万别被表面的热闹蒙蔽了双眼，要认真了解研究理财产品，做好理性判断。对理财机构而言，与其把精力放到比拼“娱乐化”上，不如放到比拼专业性上。金融服务的核心竞争力是服务的专业性。只有正道直行，强专业、守底线、树品牌、讲情怀，以信任为基石为客户创造价值，高水准满足投资者日益复杂的财富管理需求的佼佼者才能行稳致远。

当前行情下，如何安抚客户？

(注意点+话术):

当前市场出其不意的连续下跌，致使恐慌情绪在基民中不断蔓延。面对当前基民对市场、对基金的恐慌无助，我们理财师在做客户安抚时要注意以3点：

首先，主动出击，给客户解释清楚当前市场为什么会开门黑。作为理财师，我们要明白，在营销关系中我们始终要占据主动地位，不论是开口营销、还是售后维护均是如此。不然，一旦我们由主动变为被动，那营销关系将面临着极大的破裂风险。此外，我们还要明白，客户帕亏，但更怕亏的不明不白。像这次回调，是市场系统性的短期小休整，并非我们推荐的基金不好，一旦我们给客户说明原因，客户还是可以理解我们的。

其次，我们要借机重塑客户的投资理念。基金赚钱，客户却不一定赚钱，这是为什么？因为客户一直想赚快钱、赚大钱，总爱追涨杀跌做波段。如果我们借此机会能帮助客户树立长期投资理念并降低投资预期，那对我们理财师来说是妥妥的双赢 ，客户赚钱体验提升了，我们的维护工作也变简单了。

最后，强调市场越跌越是布局良机。机会是跌出来的，风险是涨出来的。我们常当这句话是经验之谈，其实不然，这句话是有着深刻的事实数据做支撑的。所以，在市场下跌时向客户强调这一点，既可以安抚客户情绪，又可以为后续持营奠定基础。

电话安抚示例话术

理财经理：**先生/女士，您好，这两天市场大跌，想必让您担心坏了。不过，我建议您还是把心放在肚子里，当前A股的回调，主要原因有两点：一是农历春节邻近，国内获利资金出于避险需求，暂时获利离场。二是部分外资出于对“美联储加息以及人民币贬值”的担忧，选择了暂时立场观望。事实上，这些只对A股短期有影响，长期来看，因为我国疫情控制好，工业生产实力强，美联储降息预计对我国没啥大影响，而且专家预计记下来大概率还会降息，A股后面不缺资金买。您就把当前的下跌，看成是慢牛行情格局下的短暂休整就行。

客户：说是这么说，新的一年刚开始就这样，，都不知道会跌到啥时候？

理财经理：您要相信咱们的党和政府，您知道么，元旦假期前，证监会主席易会满已经明确表态，多措并举促进市场平稳运行，坚决防止市场大上大下、急上急下。而且元旦当天，证监会又发布一号文件，加强对我们投资者的保护，提高执法效能。证监会的这些举动，释放的信号已经很明确了，就是监管层决心打造慢牛行情格局，以保护我们中小投资者的利益。既然证监会主席都这么说了，您想呀，后面市场能跌倒哪里去！

客户：说实话，我是真害怕市场一直不起来。

理财经理：其实呢，市场越跌，风险是越小的，获利的可能性也越高。我这边做过统计，假设我们打算投资3年，那么，我们在上涨指数3500—3600点间买主动偏股基金的赚钱概率是37.71%，但在3400—3500点买的话，赚钱概率则升高到69.23%，在3300—3400点买的话，赚钱概率更是升高到88.89%，在3200—3300点买的话，赚钱概率更是飙升到96.25%。所以啊，您不用打心下跌，真再跌了，我还建议您加仓布局呢。