银行应对基金出资者危险承受能力进行调查和评价，出资者评价以基金出资者的危险承受能力类型来具体反映，应当至少包括以下三个类型：活跃型、稳健型、保存型。在销售过程中，将基金产品危险超越基金出资者危险承受能力的情况定义为危险不匹配。

（1）活跃型

特色

有较高的危险承受能力，通常专心于出资的长期增值，并愿意为此承受较大的危险。

营销方法

可为其挑选高危险等级的基金产品或组合，例如股票型基金。

活跃型客群代表——

【话术示例】

“ XX先生/女士您好，相信您也知道，最近由于资管新规后，金融监管开始变革，打破了刚性兑付，像是降低了股市、债市的杠杆比率等等，这些改变让整个市场相对处于比较不稳定的阶段，您应该也感受到了身边亲戚朋友由于这方面带来的变化，您此时挑选股票和基金都需要承担较高的危险，但是有高危险的同时也正由于有高收益，震动行情下机构反而更有利于去捕捉这些出资机会去挣钱，最近很多大众都非常看好这一款股票型基金，都主动来咨询这一款产品，它的优势是XXXX，能够在不必承担过高危险的同时一般能够获得X%-XX%的收益。您看您这次投多少呢？”

（2）稳健型

特色

希望在危险较小的情况下获得必定的收益。

营销方法

可为其挑选中危险等级的基金产品或组合，例如混合型基金、债券型基金。

稳健型客群代表——中老年人

【话术示例】

“XX大爷/大姐您好，目前市场由于资管新规而处于震动阶段，由于金融监管变革后打破了刚性兑付，降低了股市、债市的杠杆比率等等，您应该也感受到了身边亲戚朋友由于这方面带来的变化，您现在挑选股票和基金都需要承担较高的危险，如果您挑选股票型基金作为长期定投对象，能够在不必承担过高危险的同时一般能够获得X%-XX%的收益。像您肯定也会更想要稳定一些，同时收益也高一些的基金类型是不是？那如果出资股票、期货一类的产品，危险相对过高，我觉得您挺适合这一款稳妥型基金的，您看啊，它的优势是XXXXX，同时能够获得一个比较稳定的收益。今日刚好有活动，您觉得这次投多少呢？”

（3）保存型

特色

保护本金不受损失和坚持资产的流动性是此类出资者的首要目标。

营销方法

可为其挑选低危险等级的基金产品或组合，例如货币型基金、保本型基金。

保存型客群代表——年轻人

【话术示例】

“XX先生/女士您好，比较其它几千几万块钱才能够做的理财产品，基金的门槛非常低，您这款债券型的基金就很适合您，它的优势是XXXXX，当然您也能够挑选几款基金混合搭配，组合出资的话能够降低危险。现在年轻人的身上压力是越来越大了，既要结婚买房，还要奉养老人。您看您现在每月的收入基本上也没能留下多少。那您有没有为您将来的生活做个规划呢。这样您平时的闲散资金就能够得到有效地利用了，这类基金相对具有流动性，同时也能够帮助您强制储蓄。您觉得这次投多少呢？”