今年二季度以来，商场在调整后呈现复苏，特别是新能源等赛道呈现了爆发式的机会。基金挣钱效应仍然得到一定的延续。在这样的布景下，根据产品有哪些工作在零售金融方面可在下半年布局，销售有道提出一些参阅供个金条线专业人员参阅。

出发点：自动覆盖客户的全金融产品需求，下降资金的流动性，体现理财司理专业性，通过热门产品聊客户、通过复杂产品稳客户、通过长期价值引客户。

主张一：捉住商场上涨关键，客户从少质变“全量”

近两年以来无论是出资股票类的客户还是出资原油、海外等产品的客户，基本上都完成了盈余。关于这部分客户资产的晋级，在这里不赘述了；更要着重的是怎么借商场专业化出资关键，把少量出资的客户逐步转化到全量的客户傍边。

全量客户营销说的不是那些有产品接受的客户，而是资金量很大而产品数量少且单一的客户。这类客户是有潜在丢掉风险的客户，商场给咱们证明专业能力和理财品牌的机会。

通过组织活动、朋友圈宣传、交叉营销等办法，产品联动，在前史成果不错、经济见底、估值较低、外部环境向好的布景下，效率会高。

主张二：在费率下降的布景下，由“客户”转型为“用户”思维

近期理财商场看到一个很大的变化，部分银行开始在线上端下调手续费，同时署理销售C类费用。在这样的布景下，叠加银行的财富链路服务和专业化陪伴，客户的回流或开始呈现。

这是一次传统金融服务的自动性改动，与传统理财产品思维比较而言是确定性的。包括理财子产品的推动，都意味着咱们服务的鸿沟在扩大，客户也向“用户”转化。

在用户的思维上，咱们再去挖掘客户的需求，再把专业输出延伸，这便是很有意思的工作了。比方，关于有车族担心油价上涨，咱们为什么不能引荐购买原油基金来对冲油价上涨风险呢。

主张三：专业评价热门产品，帮客户避踩雷求增值

热门产品也相同是吸引客户或者体现专业性的抓手。比方最近很多公司有很多负面的热门，例如恒大最近的一些状况；还有疫情的影响，这些负面的热门是能够协助出资者及时关注并采取有用应对办法的。

相同，正面的热门也能够协助出资人捉住机会，比方三胎剩余方针，那么很多“打新基金”也能够购买享受新股上市可能的收益。

这些热门都能够助推客户的开发和维护。

主张四：弱化单一产品风险，构建组合产品系统

这个在过去的文章中也是常常提到，作为金融产品销售机构，用组合产品来替代单一产品引荐，有利于弱化单一产品的冲击，有利于提高销售机构的专业性。复杂产品是需求淡化短期收益的引导，以长期稳健的回报带给出资者是对多方都是有利的。

另外最近投顾服务已经开始进入真正的操作阶段，关于这个新模式，最好多多触摸并检验，能够提高服务的专业度和效率。

主张五：在资产价值增加背后，用资产带动存款

关于不同银行的资产配置进程是不一样的，咱们着重不是单纯为了卖资产而忽视了存款，而是有一个合理的存资比。在商场上涨的布景下，存款也是不容忽视的，这是未来发展的基石。

通过资产价值增加，怎么推动客户选择本机构为“主办行”，叠加借贷联动、公私联动的护城河，也是商场上涨给咱们的营销盈余。各行重视的活期，一定不是“拉”的，而是“带”出来的。

商场上行给零售业务带来了加速度，机会难得，假如反应慢则会稍纵即逝。顺势而为，需求规划者和销售者的共同努力。

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